Una excelente iniciativa es establecer un equipo de profesionales apoyado por la comuna, para brindar capacitación en educación financiera y asesoramiento en crédito a pequeñas empresas puede marcar una gran diferencia en la comunidad de Paita.
Es preocupante observar que los préstamos informales, como los «préstamos gota a gota», están proliferando en Lima y en otras áreas. En Paita los prestamos informales y con altos intereses son el pan de cada día. Esta situación puede tener varias causas, y es importante examinarlas para comprender por qué ocurre y cómo abordar el problema. Aquí están algunas posibles explicaciones:
- Educación financiera deficiente: La falta de educación financiera puede ser un factor importante en esta situación. Si las personas no comprenden cómo funcionan los préstamos, las tasas de interés y los costos asociados, pueden caer en la trampa de aceptar préstamos con tasas muy altas sin darse cuenta de las consecuencias.
- Escasa oferta formal de servicios financieros: Si hay una falta de instituciones financieras formales en Paita y una escasa oferta de crédito asequible, las personas pueden recurrir a los prestamistas informales por necesidad. Esto puede deberse a una combinación de factores, como la falta de sucursales bancarias en la zona, la falta de acceso a servicios financieros para determinados segmentos de la población o la falta de confianza en las instituciones financieras formales.
- Excesiva burocracia y requisitos: Si el proceso para acceder a un préstamo formal es complicado, burocrático y exige numerosos requisitos, muchas personas pueden preferir la vía informal, a pesar de las tasas de interés más altas. La falta de acceso a préstamos formales debido a barreras y requisitos excesivos puede llevar a la búsqueda de alternativas más accesibles, incluso si son más caras.
Es importante abordar estas causas potenciales para reducir la proliferación de préstamos informales y evitar la explotación financiera de las personas. Algunas acciones que se pueden tomar incluyen:
- Mejorar la educación financiera: Promover programas de educación financiera que enseñen a las personas sobre los riesgos y costos asociados con los préstamos informales y cómo acceder a opciones de crédito formales más asequibles.
- Fomentar la inclusión financiera: Trabajar en la expansión de la oferta de servicios financieros formales en la zona, incluyendo la apertura de sucursales bancarias y el fomento de la competencia entre instituciones financieras para brindar opciones de crédito asequibles.
- Simplificar los procesos y requisitos: Trabajar en la reducción de la burocracia y los requisitos excesivos para acceder a préstamos formales, haciéndolos más accesibles para la comunidad.
Es fundamental abordar estas cuestiones desde una perspectiva integral, con la participación de instituciones financieras, gobiernos locales, organizaciones comunitarias y educativas para garantizar que la comunidad de Paita tenga acceso a servicios financieros adecuados y no caiga en la trampa de préstamos informales con tasas de interés excesivamente altas.